W życiu zdarzają się sytuacje, kiedy pojawia się potrzeba wykonania bankowego przelewu zagranicznego, czasem do odległego kraju. Jeśli nie jest to przelew w Euro, w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (Unia Europejska oraz Norwegia, Islandia i Liechtenstein) lub Szwajcaria, gdzie można wykonać szybki i tani przelew SEPA, jedynym praktycznie sposobem jest wysłanie przelewu SWIFT.
Z tego artykułu dowiesz się:
- co to jest przelew SWIFT?
- jak długo idzie przelew SWIFT?
- ile kosztuje przelew SWIFT?
Co to jest przelew SWIFT?
SWIFT to skrót od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej).
Powstała w 1973 roku międzynarodowa organizacja pośrednicząca w międzynarodowych transakcjach finansowych stworzyła ujednolicone standardy i zajmuje się obsługą przelewów SWIFT obejmującą praktycznie cały świat. Obecnie obsługuje ponad 11000 instytucji z ponad 200 krajów (stan na 2022 r.).
Polecenie przelewu SWIFT przekazywane jest przez nadawcę w swoim banku, który wysyła go w postaci tzw. komunikatu do banku pośredniczącego (przelew może przechodzić przez kilka banków pośredniczących) w ramach sieci banków korespondenckich, który jest następnie przekazywany do banku odbiorcy przelewu.
Przelewu SWIFT można dokonać praktycznie w każdej walucie. Jego koszt jest jednak dosyć wysoki i standardowo proces przesyłania pieniędzy trwa ok. 3 dni.

źródło: opracowanie własne Bankowe ABC
W ramach przelewów SWIFT możliwe jest realizowanie transakcji w wielu walutach, również w Euro. Jednak jeśli chcemy wykonać przelew w Euro w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego, czyli do innego kraju Unii Europejskiej, Norwegii, Islandii, Liechtensteinu lub Szwajcarii, koniecznie należy wybrać przelew SEPA. Sprawdź jakie są różnice między SWIFT i SEPA.
Jak długo idzie przelew SWIFT?
Najczęściej pojawiające się pytanie dotyczące tego rodzaju przelewów to, jak długo idzie przelew SWIFT?
Należy rozróżnić trzy tryby wysyłki przelewu SWIFT:
- standardowy w trybie D+3, czyli dostarczenie pieniędzy powinno nastąpić w ciągu trzech dni roboczych od jego zlecenia;
- pilny w trybie D+1, za dodatkową opłatą powinien dotrzeć do odbiorcy następnego dnia roboczego;
- ekspresowy w trybie D+0, przy jeszcze wyższej opłacie dodatkowej powinien trafić do odbiorcy jeszcze tego samego dnia.
Im szybszy przelew tym jego koszt rośnie nawet kilkukrotnie.
Należy pamiętać, że przelew w trybie ekspresowym można zrealizować wyłącznie przed ustaloną godziną graniczną dla tego typu przelewów (na ogół będzie to inna godzina niż dla przelewów krajowych).
Ile kosztuje przelew SWIFT?
Koszt przelewu SWIFT może się różnić znacznie, w zależności od banku. W większości banków jest pobierana prowizja liczona procentowo od kwoty przelewu, od 0,2% do 0,5%. W takim przypadku, banki ustalają minimalną i maksymalną kwotę prowizji od 10 nawet do 300 złotych. Oznacza to, że przykładowo przy przelewie np. kwoty 1000 USD zapłacimy co najmniej 10 zł pomimo, że procentowo, przy koszcie 0,2%, byłoby to 2 złote. Z drugiej strony, jeśli procentowo koszt przelewu przekroczyłby wartość maksymalną, np. 125 zł i tak zapłacimy nie więcej niż ta kwota. Niektóre banki pobierają stałą opłatę w wysokości od 20 do 40 złotych.
Zlecenie przelewu SWIFT w oddziałach niektórych banków może być droższe niż przez bankowość elektroniczną, chociaż nie jest to zasadą.
Warto wiedzieć, iż są banki które pobierają opłatę również od przelewu przychodzącego.
Należy pamiętać, że oprócz kosztów prowizji naszego banku, należy doliczyć koszty przewalutowań (jeśli rachunki nadawcy i odbiorcy są w innych walutach) oraz mogą być doliczane koszty banków pośredniczących a także koszt banku odbiorcy. Stąd finalnie, kwota, która dotrze do odbiorcy będzie niższa niż zleconego przelewu. Może to powodować problemy, jeśli z odbiorcą umawiamy się na konkretną kwotę.
W kolejnym rozdziale znajduje się szczegółowy opis sposobów rozliczeń kosztów przelewu SWIFT.
Przed wysłaniem przelewu SWIFT, powinniśmy dokładnie sprawdzić poprawność podanych danych, także dane adresowe i tytuł przelewu, ponieważ w przypadku błędnych informacji, mogą zostać doliczone dodatkowe opłaty przez bank odbiorcy.
Przelew SWIFT podział kosztów
Składając przelew SWIFT należy wybrać jedną z trzech opcji pokrywania kosztów:
- przelew SWIFT SHA – najpopularniejszy typ przelewu, gdzie koszt jest dzielony (ang. shared) na koszty prowizji własnego banku ponoszone przez nadawcę oraz pozostałych kosztów banków pośredniczących i banku odbiorcy przez odbiorcę;
- przelew SWIFT OUR – wszystkie koszty zleconego przelewu ponosi jego nadawca;
- przelew SWIFT BEN – koszt przelewu w całości pokrywany jest przez odbiorcę (beneficjenta, beneficiary).

źródło: opracowanie własne Bankowe ABC
Koszty przelewu SWIFT w polskich bankach
Opłata za polecenie przelewu SWIFT zależy od miejsca składania (oddział lub bankowość internetowa), od priorytetu (zwykły, czy ekspresowy) oraz wybranej opcji ponoszenia kosztów.
W poniższej tabeli znajduje się porównanie kosztów przelewów SWIFT w największych polskich bankach, w trybie standardowym (koszt dzielony na nadawcą i odbiorcę SHA).
Nazwa banku | Nazwa konta | Koszt przelewu SWIFT przez internet (opcja SHA) | Koszt przelewu SWIFT w oddziale (opcja SHA) |
---|---|---|---|
Aion Bank | Konto w Aion Bank | 0 zł | niedostępne |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 30 zł | 50 zł |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste dla młodych | 30 zł | 50 zł |
Alior Bank | Konto Elitarne | 0 zł | 0 zł |
Bank BPS | iKonto | 0,25% min. 30 zł, max. 300 zł | 0,25% min. 40 zł, max. 400 zł |
Bank Millennium | Konto 360 | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł |
Bank Millennium | Konto 360 Student | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł |
Bank Millennium | Konto Millennium 360 | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł (7,99 zł – SEPA) |
Bank Millennium | Konto Millennium 360 | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł (7,99 zł – SEPA) |
Bank Millennium | Konto 360 Junior | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł (7,99 zł – SEPA) |
Bank Millennium | Konto Prestige World | 0,5%, min 20 zł max 125 zł | 0,5%, min 20 zł max 125 zł (0 zł – SEPA) |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne dla młodych | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł |
Bank Pekao SA | Konto Świat Premium | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł | 0,5%, min. 30 zł max. 250 zł |
Bank Pocztowy | Konto w Porządku | 0,25% min. 25 zł, max. 200 zł | 0,25% min. 25 zł, max. 200 zł |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Ciebie | 0,20%, min. 30 zł, max. 200 zł | 0,35%, min. 60 zł, max. 200 zł |
BNP Paribas | Moje Konto Premium | 0,20%, min. 30 zł, max. 200 zł | 0,35%, min. 60 zł, max. 200 zł |
Citi Handlowy | CitiKonto | 0,25%, min. 10 zł, max. 100 zł | 1%, min. 30 zł, max. 300 zł |
Citi Handlowy | Konto Citigold | 0 zł | 0 zł |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie MOVE! | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie GO! | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł | 0,25%, min. 60 zł, max. 300 zł |
ING Bank | Konto Direct | 40 zł | 50 zł |
ING Bank | Konto Mobi z Moim ING | 40 zł | 50 zł |
mBank | eKonto Osobiste | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł |
mBank | Konto Intensive | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł |
mBank | eKonto możliwości dla młodych | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł | 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł |
Nest Bank | Nest Konto | 30 zł | 0,2%, min. 30 zł, max. 200 zł |
PKO BP | Konto za Zero | 25 zł | 50 zł |
PKO BP | Konto dla Młodych | 25 zł | 50 zł |
PKO BP | Konto bez Granic | 25 zł | 50 zł |
Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę | 0,2%; min. 20 zł; max. 200 zł | 0,25%; min. 28,50 zł; max. 200 zł |
Santander Bank Polska | Konto Select | 0,2%; min. 20 zł; max. 200 zł | 0,25%; min. 28,50 zł; max. 200 zł |
Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę dla młodych | 0,2%; min. 20 zł; max. 200 zł | 0,25%; min. 28,50 zł; max. 200 zł |
VeloBank (d. Getin Bank) | Konto Proste Zasady | 0,20%, min. 30 zł, max. 250 zł | 0,20%, min. 30 zł, max. 250 zł |
VeloBank (d. Getin Bank) | VeloKonto | 0,20%, min. 30 zł, max. 250 zł | 0,20%, min. 30 zł, max. 250 zł |
Nazwa banku | Nazwa konta | Koszt przelewu SWIFT przez internet (opcja SHA) | Koszt przelewu SWIFT w oddziale (opcja SHA) |
Jak wysłać przelew SWIFT przez internet?
Do wysłania przelewu SWIFT niezbędne jest przygotowanie następujących danych:
- dokładne dane identyfikacyjne odbiorcy (imię i nazwisko lub nazwę firmy);
- dokładne dane adresowe odbiorcy;
- numer konta bankowego (w formacie IBAN);
- kod BIC/SWIFT banku odbiorcy;
- dokładnie określony tytuł przelewu.
W odróżnieniu od przelewów krajowych, obowiązkowe jest podanie w opisie przelewu SWIFT pełnego adresu odbiorcy (miasto i kod pocztowy) oraz tytułu płatności, który musi jednoznacznie określać jego cel. Jeśli co najmniej jednej z tych danych nie będzie, realizacja przelewu SWIFT może trwać dłużej niż zakładany okres D+3 lub może być niemożliwa.
Jak zaoszczędzić na przelewie SWIFT?
Możesz założyć konto walutowe, jeśli bank daje taką możliwość, w danej walucie, którą zamierzasz przelać i wpłacić kupując ją np. w kantorze internetowym. W ten sposób unikniesz kosztów przewalutowania.
Poniżej znajdują się przykłady wypełnienia przelewu SWIFT w bankowości internetowej w wybranych bankach.

źródło: strona internetowa bankowości internetowej BNP Paribas

źródło: strona internetowa bankowości internetowej Santander Bank Polska
Dlaczego przelew SWIFT nie dotarł do odbiorcy?
Niestety zdarzają się dosyć często przypadki, że przetwarzanie przez banki wysłanego przelewu może się przeciągać. Problemy z przetwarzaniem płatności mogą pojawić się na każdym etapie jego przesyłania, zarówno po stronie banku nadawcy, banku pośredniczącego jak i banku odbiorcy przelewu. Najczęściej spotykane problemy dotyczą sytuacji, gdy:
- wprowadzono niepoprawne numery kont i kodów SWIFT banków (według organizacji SWIFT dotyczy to aż 34% przypadków);
- rachunek odbiorcy został zamknięty;
- nastąpiło wstrzymanie i sprawdzenie płatności pod kątem przeciwdziałania praniu pieniędzy;
- brak jest możliwości ustalenia i poprawnego przypisania do konta na podstawie tytułu przelewu.
Artykuł częściowo opracowany na podstawie informacji dostępnych na stronie internetowej organizacji SWIFT.