25 listopada 2021 r. została opublikowana w Dzienniku Ustaw ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. W ramach przyjętej ustawy został wprowadzony w programie Polski Ład gwarantowany wkład własny dla osób starających się o nowe mieszkanie lub dom z wykorzystaniem kredytu mieszkaniowego oraz system dopłat (spłata rodzinna) dla rodzin wielodzietnych. Ustawa wejdzie w życie po upływie 6 miesięcy od jej opublikowania, czyli 27 maja 2022 roku.
Z poniższego wpisu dowiesz się, czy i na jakich warunkach otrzymasz w ramach programu Polski Ład kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego w 2022 roku?
Polski Ład kredyt bez wkładu własnego warunki?
Uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego wymaga spełnienia szeregu warunków. W poniższej tabeli zebrałem najważniejsze warunki programu “Mieszkanie bez wkładu własnego”, które muszą być spełnione, aby uzyskać kredyt.
Warunki programu “Mieszkanie bez wkładu własnego”
| Wymagany udział własny kredytobiorcy | brak, kredyt do 100% wartości nieruchomości |
| Wysokość gwarancji | nie mniej niż 10% i nie więcej niż 20% wartości nieruchomości |
| Jednorazowa opłata prowizyjna | 1,0% objętej gwarancją części kredytu mieszkaniowego |
| Maksymalna kwota gwarancji | 100000 zł |
| Cel kredytu | – w związku z budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu; – w związku z nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem; – stanowiących wkład budowlany. |
| Dofinansowanie w ramach “spłaty rodzinnej” | 20000 zł za drugie dziecko w rodzinie 60000 zł z trzecie i kolejne dziecko |
| Minimalny okres kredytowania | 15 lat |
| Maksymalny limit ceny mieszkania | średni wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych mnożony przez: – współczynnik 1,3 dla rynku pierwotnego – współczynnik 1,2 dla rynku wtórnego |
| Okres udzielania kredytów | od 27 maja 2022 r. do 31 grudnia 2030 r. |
| Waluta udzielenia kredytu | polski złoty (PLN) |
| Banki udzielające kredytu w programie | banki, które zawrą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego |
Polski Ład kredyt bez wkładu własnego dla kogo?
Ustawa w jasny sposób określa do kogo skierowany jest program kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Projekt ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym w swoich założeniach powstał w celu umożliwienia uzyskania kredytu osobom, które stać na spłatę miesięcznych rat kredytowych ale nie są w stanie uzbierać wymaganego wkładu własnego.
Z kredytu mieszkaniowego bez wkładu własnego w ramach uchwalonej ustawy mogą skorzystać osoby, które prowadzą swoje gospodarstwo domowe w Polsce i:
- kupują własne mieszkanie na rynku pierwotnym;
- kupują mieszkanie na rynku wtórnym lub społecznym;
- budują własny dom;
- nie udzielono im innego kredytu z gwarancją.
Zgodnie z warunkami ustawy, osoba starająca się o kredyt (jak i członkowie rodziny) nie może być właścicielem i nie przysługuje mu prawo spółdzielcze do innego mieszkania lub domu. Dodatkowo w ciągu ostatnich pięciu lat osoby te nie dokonały zbycia w/w prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej. Od tej zasady jest wyjątek dotyczący rodzin wielodzietnych, które mogą posiadać łącznie jedno mieszkanie o powierzchni:
- 50 m2 przy dwójce dzieci;
- 75 m2 przy trójce dzieci;
- 90 m2 przy czwórce dzieci;
- bez ograniczeń w przypadku większej liczby dzieci.
Maksymalna cena lokalu mieszkalnego lub wkładu budowlanego objętego gwarancją wkładu własnego
W celu przeciwdziałania możliwemu wzrostowi cen mieszkań, ustawa wprowadza ograniczenia w akceptowalnych cenach nieruchomości, w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej.
W przypadku nieruchomości kupowanej na rynku pierwotnym lub wkładu budowlanego zastosowano przelicznik, który wylicza się jako „iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnik