Strona główna Promocje bankowe Najlepsze lokaty Konta osobiste Konta firmowe Karty kredytowe

Identyfikacja klienta i weryfikacja w ramach stosowania środków bezpieczeństwa finansowego 2022

Na czym polega identyfikacja klienta?

Identyfikacja klienta w ramach stosowania środków bezpieczeństwa finansowego polega na podaniu przez niego danych osobowych:

  •  osoby fizycznej:
    • imienia i nazwiska,
    • obywatelstwa,
    • numeru PESEL lub daty urodzenia jeśli nie nadano numeru PESEL, oraz państwa urodzenia,
    • serii i numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby, 
    • adresu zamieszkania jeśli instytucja finansowa posiada taką informację,
    • nazwy firmy, numeru NIP oraz adresu głównego miejsca wykonywania działalności gospodarczej w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą,
  • osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej:
    • nazwy firmy,
    • formy organizacyjnej, 
    • adresu siedziby lub prowadzenia działalności,
    • numeru NIP, a w przypadku braku takiego numeru – państwa rejestracji, rejestru handlowego oraz numeru i daty rejestracji,
    • danych identyfikacyjnych osoby reprezentującej.

W przypadku osób prawnych oraz trustów ustala się dane osoby upoważnionej do działania w imieniu klienta w zakresie jej tożsamości i umocowania do działania.

Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego według ustawy z 2021 r. polega na ustaleniu obowiązkowo jedynie imienia i nazwiska.

W jaki sposób następuje weryfikacja klienta?

Identyfikacja klienta wymaga zweryfikowania przed nawiązaniem stosunków gospodarczych lub przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy zawierana jest umowa o prowadzenie rachunku bankowego, rachunku papierów wartościowych lub rachunku zbiorczego pod warunkiem, że identyfikacja i weryfikacja danych klienta (i beneficjenta rzeczywistego) zostaną zakończone przed przeprowadzeniem transakcji z wykorzystaniem tych rachunków.  

Zgodnie z art. 37 ustawy do weryfikacji uzyskanych danych klienta wymagane jest potwierdzenie:

  • w przypadku osoby fizycznej dokumentem tożsamości tej osoby,
  • w przypadku osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, dokumentem zawierającym aktualne dane z wyciągu z właściwego rejestru lub przy pomocy aktu notarialnego potwierdzającego umocowanie osoby do reprezentowania podmiotu.

Instytucje finansowe mogą przetwarzać informacje zawarte w dokumentach tożsamości klientów i osób upoważnionych do działania w ich imieniu oraz sporządzać ich kopie.

Instytucja finansowa może zweryfikować dane innymi dokumentami, ewentualnie danymi lub informacjami, ale pod warunkiem, że pochodzą z wiarygodnego i niezależnego źródła.

Rozwój technologiii cyfrowych umożliwia również weryfikację tożsamości w formie elektronicznej (profilem zaufanym lub kwalifikowanym podpisem elektronicznym) zgodnie z Rozporządzeniem w sprawie identyfikacji elektronicznej i usług zaufania w odniesieniu do transakcji elektronicznych zwanym Rozporządzeniem eIDAS. Ma to szczególne znaczenie w przypadku, gdy klient nie jest obecny osobiście przy zawieraniu umowy lub dokonywaniu transakcji. 

Przykładowo, przy zawieraniu umowy o prowadzenie rachunku bankowego stosowane są nowoczesne formy polegające na weryfikacji klienta za pomocą w/w form elektronicznych, profilem zaufanym lub kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Część banków stosuje rozwiązanie w postaci “wideoweryfikacji”, gdzie pracownik banku weryfikuje okazane przez klienta dokumenty w trakcie wideorozmowy m.in. porównując zdjęcie w dokumencie z osobą, z którą rozmawia. Innym sposobem weryfikacji klienta jest transakcja, np. na kwotę 1 zł, za pomocą przelewu bankowego z rachunku tego samego klienta prowadzonego w innym banku, gdzie weryfikowane są dane nadawcy przelewu (imię, nazwisko, adres), które muszą być identyczne z podanymi przy zakładaniu konta. Tego typu sposoby często służą jako dodatkowy element weryfikacji do okazanego, często w formie załączonego do wniosku, skanu dokumentu tożsamości.

Podziel się swoją opinią:

Zapisz się na newslettera

Wprowadź swój adres e-mail poniżej, aby otrzymywać newslettera.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych (adres e-mail) w celu otrzymywania wiadomości w ramach newslettera Bankowe ABC.
Zapisując się wyrażasz zgodę na otrzymywanie wiadomości drogą mailową. W celu uzyskania szczegółów zapoznaj się z polityką prywatności. Otrzymasz maksymalnie 2 wiadomości w miesiącu, bez reklam i spamu. Możesz wypisać się w każdej chwili.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.