Strona główna Promocje bankowe Najlepsze lokaty Konta osobiste Konta firmowe Karty kredytowe

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej

Do napisania kolejnego tekstu skłoniła mnie sytuacja, która zdarzyła mi się gdy potrzebowałem wykonać przelew na kwotę 4 000 złotych z konta w Credit Agricole. Okazało się, że kwota przelewu przekraczała maksymalny limit transakcji wynoszący 1 000 złotych oraz limit dzienny w kwocie 2 000 złotych. Stwierdziłem, że to nie problem i za chwilę zmienię te limity. Ku mojemu zdziwieniu, okazało się, że takiej czynności nie mogę wykonać w systemie internetowym banku. Mogłem jedynie obniżyć ten limit. Szukając na stronie banku natrafiłem na informację, że zmianę limitu można wykonać wyłącznie przez infolinię lub w oddziale banku. Na szczęście udało mi się obejść to ograniczenie wykonując dwa przelewy po 1 000 złotych w bankowości internetowej a następnie kolejne dwa na takie same kwoty przez bankowość mobilną. Limity te należy traktować rozłącznie.

Do tej pory z tak ekstremalnie niskimi limitami nie spotkałem się a przecież korzystam z 10 różnych banków. Postanowiłem przyjrzeć się jak sytuacja wygląda w innych bankach?

Ogólne zasady ustalania limitów przelewów

Na początku należy wyjaśnić jak banki podchodzą do tego tematu. Wiadomo, że głównym celem ustanawiania limitów transakcji w internecie jest ochrona klientów w przypadku, gdyby ktoś włamał się do ich konta i próbował je „wyczyścić”. Z drugiej strony jednak ogranicza to, mniej lub bardziej, potrzeby klientów. Owszem, przeciętny użytkownik konta nigdy nie wykonuje kilkudziesięciotysięcznych przelewów ale może się zdarzyć, że ten jeden raz będzie potrzebował pilnie wykonać przelew, w związku z jednorazowym zakupem droższego przedmiotu (np. wpłata zaliczki na mieszkanie, samochód) lub dokonać przelewu na lokatę w innym banku. Wtedy może być bardzo zaskoczony. Nie będzie zadowolony na myśl, że będzie musiał wykonywać przez parę dni przelewy po kilka tysięcy złotych, szczególnie gdy potrzebuje wykonać przelew pilnie i nie ma zamiaru czekać. Wiadomo, można iść do oddziału ale wtedy będzie się to wiązało z opłatą za przelew.

Nie ma jednej reguły co do stosowanych zasad przez banki. Każdy bank podchodzi do stosowanych limitów indywidualnie. Różnice są znaczące od 1 000 zł do 1 000 000 zł a nawet są banki, które nie stawiają ograniczeń.

Warto jednak pamiętać o tym, że:

  • bank może stosować oddzielne limity dla transakcji wykonywanych przez bankowość internetową i bankowość mobilną (smartfon), kodów BLIK i poleceń przelewu na telefon BLIK;
  • oddzielnie mogą być ustalane limity pojedynczej transakcji i limity dzienne a niektóre banki stosują limity miesięczne;
  • w niektórych bankach spotkamy odgraniczenia co liczby transakcji w ciągu dnia;
  • co do zasady limity możemy zmieniać wyłącznie w bankowości internetowej (takiej możliwości nie będzie w bankowości mobilnej);
  • zmiana limitu na jeszcze większą kwotę będzie możliwa tylko w oddziale;
  • pomimo ustawienia maksymalnego limitu transakcji bank, ze względów bezpieczeństwa, może losowo lub jeśli system uzna transakcję za podejrzaną, potwierdzać telefonicznie pojedyncze przelewy, co oznacza w takim przypadku wstrzymanie przelewu do czasu telefonicznego potwierdzenia.

Limity w bankowości internetowej i mobilnej

Najczęściej spotykanym limitem jest dzienny limit kwotowy. Należy pamiętać, że banki nigdy nie ustawiają domyślnie maksymalnych limitów. Limity w bankowości mobilnej nigdy nie będą wyższe niż w bankowości internetowej a z reguły będą niższe. Poniższa tabela przedstawia maksymalne limity jakie można ustawić w bankowości internetowej i mobilnej, w największych polskich bankach.

Aktualizacja: 16.08.2020 r.

Bank Millennium podwyższa limity od 17.10.2020 r.

 Bankowość internetowaBankowość mobilna
Alior BankLimit dzienny: 1000000 zł; maks. 100 transakcjiLimit dzienny: 50000 zł; maks. 100 transakcji
Bank MillenniumLimit dzienny: 200000 zł – autoryzacja mobilna; 50000 zł – autoryzacja hasłem SMSLimit dzienny: 20000 zł
BNP ParibasLimit dzienny: 800000 zł; limit miesięczny 1000000 złLimit dzienny: 10000 zł; limit miesięczny 100000 zł
Citi HandlowyLimit dzienny: 200000 zł (łącznie internetowy i mobilny)Limit dzienny: 200000 zł (łącznie internetowy i mobilny)
Credit AgricoleLimit transakcji: 1000 zł; limit dzienny: 2000 złLimit transakcji: 1000 zł; limit dzienny: 2000 zł
Getin BankLimit dzienny: 200000 złLimit dzienny: 50000 zł
ING BankLimit dzienny: 400000 złLimit dzienny: 100000 zł
mBankBrak limituLimit dzienny: 20000 zł; maks. 100 transakcji
Bank Pekao SALimit dzienny: 8000 złLimit dzienny: bezgotówkowe 10000 zł; gotówka 3000 zł
PKO BPLimit transakcji: 300000 złBrak danych
Santander Bank PolskaLimit dzienny: 65000 zł, przez infolinię 125000 złLimit dzienny: 10000 zł

stan na dzień 03.08.2020 r.

Limity BLIK

Bardzo popularną wśród młodych osób formą przelewów są przelewy na telefon (przez BLIK). Funkcja umożliwia dokonywanie przelewów pomiędzy dwoma użytkownikami telefonów bez podawania numeru rachunku bankowego a jedynie numeru telefonu z książki adresowej. Warunkiem szybkiego przelewu jest włączenie takiej opcji w swoim banku przez obu uczestników transakcji.

Przelew wykonasz do odbiorców posiadających konto w bankach oferujących usługę przelewu BLIK na telefon. Współpracujące banki to: Bank Millennium, Alior Bank, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski, Getin Bank, Credit Agricole.

 Transakcje BLIKPrzelew na telefon BLIK
Alior BankLimit transakcji: 10000 złLimit transakcji: 500 zł
Limit dzienny: 20000 złLimit dzienny: 5000 zł
Limit miesięczny: 30000 złLimit miesięczny: 30000 zł
Bank MillenniumLimit transakcji: gotówkowe 5000 zł, bezgotówkowe i w internecie 10000 złLimit transakcji: 500 zł
Limit dzienny: gotówkowe 5000 zł, bezgotówkowe i w internecie 10000 zł, maks. 20 transakcjiLimit dzienny: 5000 zł
BNP ParibasLimit dzienny: 500 zł w terminalach POS, 5000 zł internetNiedostępne
Citi HandlowyLimit dzienny: 20000 złLimit transakcji: 500 zł
Limit dzienny: 20000 zł
Credit AgricoleLimit transakcji: bezgotówkowe i w internecie 1000 złLimit transakcji: 1000 zł
Limit dzienny: gotówkowe 5000 zł, bezgotówkowe i w internecie 1000 złLimit dzienny: 1000 zł
Getin BankLimit dzienny: gotówkowe 2500 zł, bezgotówkowe i w internecie 10000 zł, limit 20 transakcjiLimit transakcji: 500 zł
Limit miesięczny: 5000 zł
ING BankLimit dzienny: 10000 złLimit transakcji: 500 zł
mBankLimit dzienny: 10000 złLimit transakcji: 500 zł
Limit dzienny: 20000 zł, maks. 20 transakcji
Bank Pekao SALimit dzienny: gotówkowe 3000 zł, bezgotówkowe 10000 złLimit transakcji: 500 zł, dzienny 1000 zł
PKO BPLimit dzienny: 20000 zł, 100 transakcjiLimit dzienny: 3000 zł, 100 transakcji
Santander Bank PolskaLimit dzienny: gotówkowe 3000 zł, bezgotówkowe i w internecie 10000 zł (w ramach limitów bankowości mobilnej)

stan na dzień 06.12.2021 r.

Limity przelewów natychmiastowych

Oddzielną kategorię stanowią przelewy natychmiastowe. W tym przypadku limity są znacznie niższe i wynikają również z przyczyn technicznych związanych z możliwościami systemów rozliczeń. Wyróżniamy dwa podstawowe systemy szybkich przelewów: Express Elixir i BlueCash. Trzecim dostępnym systemem jest SORBNET2 ale jest on raczej oferowany dla firm i do przelewów na wysokie kwoty. Barierą dla klientów indywidualnych jest też wysoka opłata za taki przelew.

Szczegółowe informacje dotyczące szybkich przelewów znajdą się we wpisie Przelewy nastychmiastowe (szybkie przelewy).

 Limit przelewów natychmiastowych
Alior BankLimit transakcji: 100000 zł (20000 zł BlueCash)
Bank MillenniumLimit dzienny: 10000 zł
BNP ParibasLimit transakcji: 20000 zł *
Citi HandlowyLimit transakcji: 100000 zł **
Credit AgricoleLimit transakcji: 5000 zł
Getin BankLimit transakcji: 10000 zł
ING BankLimit transakcji: 100000 zł
mBankLimit dzienny: 5000 zł (maks. 2 przelewy)
Bank Pekao SALimit transakcji: 5000 zł; limit dzienny: 10000 zł
PKO BPLimit transakcji: 3000 zł, limit dzienny: 6000 zł
Santander Bank PolskaLimit transakcji: 5000 zł (20000 zł BlueCash)

* niedostępne w weekendy i święta; ** niedostępne w weekendy i święta oraz w tygodniu po godz. 18.00

stan na dzień 03.08.2020 r.

Jak zmienisz limit w swoim banku?

Alior Bank

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 1
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 2
Krok 2

Bank Millennium

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 3
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 4
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 5
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 6
Krok 4

BNP Paribas

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 7
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 8
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 9
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 10
Krok 4

Citi Handlowy

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 11
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 12
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 13
Krok 3

Credit Agricole

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 14
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 15
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 16
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 17
Krok 4

Getin Bank

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 18
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 19
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 20
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 21
Krok 4

ING Bank

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 22
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 23
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 24
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 25
Krok 4

mBank

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 26
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 27
Krok 2

Nest Bank

Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 28
Krok 1
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 29
Krok 2
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 30
Krok 3
Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej 31
Krok 4

Bank Pekao SA

Santander Bank Polska

Podziel się swoją opinią:

Zapisz się na newslettera

Wprowadź swój adres e-mail poniżej, aby otrzymywać newslettera.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych (adres e-mail) w celu otrzymywania wiadomości w ramach newslettera Bankowe ABC.
Zapisując się wyrażasz zgodę na otrzymywanie wiadomości drogą mailową. W celu uzyskania szczegółów zapoznaj się z polityką prywatności. Otrzymasz maksymalnie 2 wiadomości w miesiącu, bez reklam i spamu. Możesz wypisać się w każdej chwili.

2 komentarze

  1. Bardzo przydatne informacje. Co do zasady przy codziennym korzystaniu z rachunku nie zwraca się uwagi na limity przelewów czy transakcji na kartach. Zaskoczenie przychodzi, gdy pilnie potrzebujemy zrobić większą transakcję – zwłaszcza w piątek o 14-tej, gdy już blisko ostatniej sesji wychodzącej 🙂

  2. Te limity w niektórych bankach są żenująco niskie.Nie mogę zrobić większej lokaty,nie mogę kupić nowego auta bo limity przelewów na to nie pozwalają.Limity ustalane chyba dla biedoty,ale przecież kupno auta średniej klasy to nie jest coś zarezerwowane dla milionerów,podobnie mieszkania,czy założenie lokaty.Czuję się jak w biednym kraju afrykańskim.Dla mnie to średniowiecze i polska wiocha.Inaczej nie umiem tego określić.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.