Z poniższego wpisu dowiesz się jak wygląda finansowanie kredytem zakupu samochodów u autoryzowanych dealerów przez osoby fizyczne (konsumentów).
Każda znacząca na rynku marka samochodów posiada własną instytucję finansową (niekoniecznie będzie to bank) lub też ma zawartą umowę z instytucjami, które obsługują daną markę działając pod jej logo i nazwą.
Nie działają one na wyłączność dlatego też u dealerów możesz znaleźć również oferty innych banków. W salonach sprzedaży samochodów masz dostępny szeroki wachlarz produktów finansowych oraz instytucji je oferujących, z których możesz wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb.
Poniżej zestawienie instytucji współpracujących z poszczególnymi markami samochodów, oferujących finansowanie zakupu za pośrednictwem dealerów:
Kredyty i pożyczki na zakup samochodów
| Marka samochodów | Instytucja finansowa | Rodzaj instytucji | Strona internetowa |
|---|---|---|---|
| Fiat / Jeep / Alfa Romeo | FCA Bank S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce | Oddział banku | link do strony |
| BMW / MINI | mBank SA | Bank | link do strony |
| Peugeot / Citroen / DS | PSA Consumer Finance Polska Sp. z o.o. | Instytucja pożyczkowa | link do strony |
| Mercedes / Smart | Mercedes-Benz Financial Services Sp. z o.o. | Instytucja pożyczkowa | link do strony |
| Renault / Dacia / Nissan | RCI Banque Spółka Akcyjna Oddział w Polsce | Instytucja pożyczkowa | link do strony |
| Volkswagen / Audi / Skoda / Seat | Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce | Oddział banku | link do strony |
| Honda | Credit Agricole Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Ford | BNP Paribas Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Hyundai | BNP Paribas Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Kia | BNP Paribas Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Opel | BNP Paribas Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Toyota | Toyota Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Lexus | Toyota Bank Polska SA | Bank | link do strony |
| Mazda | Santander Consumer Bank SA | Bank | link do strony |
| Mitsubishi | Santander Consumer Bank SA | Bank | link do strony |
| Suzuki | Santander Consumer Bank SA | Bank | link do strony |
Ze względu na to, iż kredyt samochodowy, w odróżnieniu od gotówkowego, obarczony jest mniejszym ryzykiem (zabezpieczony na przedmiocie kredytowania), instytucje finansowe mogą zaoferować korzystniejsze warunki finansowania. W pierwszej kolejności warto zapoznać się z ofertą instytucji, z którą współpracuje importer, ponieważ w wielu przypadkach takie oferty są oferowane na specjalnych warunkach. Takie specjalne warunki polegają na dofinansowaniu przez importera, poprzez niższe oprocentowanie i/lub prowizję od udzielenia kredytu, w celu wsparcia sprzedaży wybranych modeli, wersji wyposażenia i mogą dotyczyć zarówno wyprzedaży jak i dopiero wchodzących na rynek modeli.
Ze względu na następujące zmiany na rynku firm oferujących finansowanie pojazdów dla konsumentów coraz częściej kredyt jest zastępowany pożyczką. Z punktu widzenia klienta nie ma to większej różnicy, ponieważ zarówno kredyt jak i pożyczka dla konsumenta podlegają tym samym przepisom ustawy o kredycie konsumenckim. Dla ułatwienia w dalszej części wpisu będę posługiwał się terminem kredytu.
Kredyt ratalny
Najczęściej spotykanym rodzajem kredytu samochodowego jest klasyczny kredyt ratalny. Spłata następuje tu w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych, równych lub rzadziej malejących.
Okres kredytowania, w zależności od instytucji finansowej, może dochodzić aż do 120 m-cy (10 lat). Sfinansować możemy do 100% wartości pojazdu a w niektórych przypadkach kwota może być wyższa niż wartość pojazdu.
Jaka jest różnica pomiędzy ratami równymi i malejącymi?
W przypadku rat równych spłacana jest co miesiąc rata w takiej samej wysokości (przy założeniu, że nie zmieni się oprocentowanie kredytu) z tym, że w kolejnych ratach rośnie spłacany kapitał a maleją odsetki. Korzystniejszą opcją jest wybór rat malejących, przy których kapitał w każdej racie jest taki sam natomiast zmniejszają się odsetki. Szczegóły znajdziesz we wpisie.
Nie każdy może skorzystać z rat malejących, ponieważ przy ocenie zdolności kredytowej uwzględnia się wysokość kwoty pierwszej, najwyższej raty.
Różnice najlepiej zobrazuje to poniższy uproszczony schemat spłat oraz przykładowe harmonogramy.
Przykładowe harmonogramy:
Kwota kredytu: 10 000 zł
Okres finansowania: 12 m-cy
Oprocentowanie nominalne: 10%
RATY RÓWNE: